미국 병원에서 간호사로 일하며 절세하는 방법

안녕하세요, 여러분! 오늘은 미국에서 간호사로 일하면서 절세할 수 있는 다양한 방법에 대해 이야기해 보려고 해요. 특히 한인 간호사 여러분께 꼭 필요한 정보만 콕 집어 드릴게요.

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세전 공제 대상 활용하기

401(k) / 403(b) / Pension

401(k)와 403(b)는 많은 병원에서 제공하는 대표적인 퇴직연금 제도입니다. 401(k)에 적립한 금액은 소득세를 납부하기 전에 공제되므로 연간 과세 소득이 줄어드는 효과를 가져옵니다. 이러한 방식은 간단하면서도 강력한 절세 도구로 활용될 수 있습니다.

• 401(k): 일반 기업에 근무하는 직원들에게 제공되는 퇴직연금.
• 403(b): 비영리기관, 병원, 학교 등에서 일하는 직원들을 위한 퇴직연금.

이 계좌들에 돈을 넣으면, 그 금액만큼 현재 소득에서 공제되어 세금을 줄일 수 있어요. 2024년 기준으로 연간 최대 $23,000까지(50세 이상이라면 $30,000) 적립 가능합니다. Pension은 병원이 일정 금액을 자동으로 적립해주는 퇴직연금 제도로, 이 역시 소득 공제 혜택이 있습니다.

HSA (Health Savings Account) / FSA (Flexible Spending Account)

HSA와 FSA는 의료비 절감을 돕는 계좌인데요, 401(k)와 마찬가지로 세전 소득에서 공제됩니다. 이를 통해 고액 공제 보험(High Deductible Health Plan, HDHP) 가입자가 의료비를 위해 적립한 금액에 대해 세금을 내지 않을 수 있습니다. FSA도 비슷하게 의료비와 관련된 공제를 제공하지만, 사용하지 않은 금액은 다음해로 이월되지 않는다는 점에서 차이가 있습니다.

• HSA: 고액 공제 보험(HDHP)을 사용하는 경우 열 수 있어요. 의료비를 위해 적립한 금액은 세금이 부과되지 않고, 사용하지 않은 금액은 다음 해로 이월됩니다.
• FSA: HSA와 비슷하지만, 사용하지 않은 금액은 이월되지 않으니 매년 사용 계획을 세워야 해요.

2024년 기준으로 HSA는 개인 $4,150, 가족 $8,300까지 적립 가능하며, FSA는 연간 $3,050까지 가능합니다.

Traditional IRA

Traditional IRA는 개인 퇴직 계좌로, 401(k)나 403(b) 외에 추가로 활용할 수 있어요. 연간 $6,500까지 적립할 수 있고, 이 금액도 세전 소득 공제 대상이에요.

 

세후 공제: Standardized Deduction과 Itemized Deduction

미국 세금 보고를 할 때 세후 공제는 두 가지 중 하나를 선택할 수 있어요: Standardized Deduction 또는 Itemized Deduction. 각 방법에 따른 절세 팁을 알려드릴게요.

Standardized Deduction 활용하기

2024년 기준으로 Standardized Deduction은 다음과 같아요:

• 독신: $13,850
• 부부 공동: $27,700
• 세대주: $20,800

이 방식을 선택하면 소득에서 일정 금액을 자동으로 공제받을 수 있어서 간단하고 편리해요. 추가로 RN-BSN 또는 MSN 학위나 자격증 취득 관련 교육비를 Lifetime Learning Credit으로 공제받을 수 있습니다.

Itemized Deduction 활용하기

Itemized Deduction은 당해 발생한 비용들의 총 합이 Standardized Deduction을 초과할 경우 다음 항목들을에 대하여 공제받을 수 있는 방식이에요:

• 의료비: 총 소득의 7.5%를 초과하는 의료비 공제 가능.
• 주택 담보 대출 이자: 집을 구매했다면 대출 이자 공제가 가능합니다.
• 주 및 지방세(SALT): 최대 $10,000까지.
• 기부금: 병원이나 지역 사회에 기부한 금액도 공제 가능. 현금 기부뿐만 아니라, 물품 기부도 공제받을 수 있어요. 예를 들어, 안 쓰는 옷이나 물건을 Goodwill이나 Salvation Army에 기부해 보세요.
• 근무 관련 비용: 유니폼 비용, 전문 자격증 갱신비, 주행 비용. 
• 홈 오피스: 집에서 업무를 수행하는 공간이 있다면, 공간 크기에 따라 공제 가능합니다.

 

절세를 위한 추가 팁

• 세금 전문가 상담: 세무사나 CPA와 상담하면 최적화된 절세 전략을 세울 수 있어요.
• 세금 소프트웨어 활용: TurboTax나 H&R Block 같은 프로그램은 절세 항목을 쉽게 찾아줍니다.
• 기록 보관: 모든 공제 대상 항목에 대한 영수증과 서류를 잘 보관하세요.
• 연말 정산 대비: 매년 12월에 연말 정산을 준비하며 추가로 공제 가능한 항목을 찾아보세요.

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절세는 복잡해 보일 수 있지만, 위에서 설명한 방법들을 잘 활용하면 세금을 줄이고 더 많은 돈을 저축할 수 있습니다. 간호사로서 열심히 일하시는 여러분이 재정적으로도 더 여유로운 삶을 살 수 있기를 바랍니다. 오늘 글이 도움이 되셨다면 주변 동료들과도 꼭 공유해주세요! 감사합니다.